引言
金融安全是确保国家经济安全的重要核心，银行业的稳定发展是保证社会主义市场经济发展的前提。根据银保监会统计数据，截止2022年末，全国银行业金融机构约4600家；截止2023年第一季度，银行业金融机构总资产约390万亿元，同比去年增长11.1%。
图片来源：国家金融监督管理总局官网
而伴随着银行业的迅速发展，频频见诸报端的银行业大案要案亦是不断刷新社会大众的眼球，挑战民众对银行业的信任与底线，严重破坏了金融市场秩序。银保监会于2020年3月6日发布的《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》强调，要对信贷领域决策人员和管理人员加强行为管理，建立预防信贷从业人员金融违法犯罪工作体系和管理制度，合力打击银行和保险从业人员的金融违法犯罪活动。根据《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书（2022）》的数据，从涉案机构类型角度分析近七年的金融机构从业人员犯罪案件，银行类金融机构涉诉案件数量居首位，占比58.07%。因此，随着银行业金融机构数量、资产及从业人员的增加，加强行业合规建设，防范化解系统性风险，有效预防从业人员违法犯罪亦显得尤为必要。
本文的重点人群是银行业金融机构及其从业人员。文章先对近年来银行业在发展过程中所暴露出的刑事风险及从业人员容易涉嫌的罪名进行梳理与归纳，然后对相关风险与犯罪的成因进行分析，最后提出相应的防范对策建议。
一、“内外交织”的风险与犯罪
（一）
1. 违法发放贷款罪
法条定位：《刑法》第一百八十六条
2. 违规出具金融票证罪
法条定位：《刑法》第一百八十八条
（二）
1. 骗取贷款罪
法条定位：《刑法》第一百七十五条之一
2. 贷款诈骗罪
法条定位：《刑法》第一百九十三条
（三）
1. 挪用资金罪
法条定位：《刑法》第二百七十二条
2. 非国家工作人员受贿罪
法条定位：《刑法》第一百六十三条
二、成因分析
（一）
（二）
三、防范对策
（一）
（二）
（三）
结语
在深化金融体制改革、金融市场扩大开放、金融创新频现等背景下，提升银行业监管效率，规范银行业金融机构经营行为尤为必要。[5]梳理业务经营过程中的银行业风险与金融犯罪之间的关系，搭建合规管理制度，完善内部监管机制，做好银行内部的监督管理与外部的风险识别工作，才能实现保障机构与客户资金安全，促进机构稳定发展的双赢局面。银行业金融机构应重视制度构建与运转，开展多样化的职业操守教育、行为规范教育和合规制度教育，提升从业人员的规矩意识和风险意识，引导形成“不想违、不愿违、不敢违”的风气。广大银行业从业人员应以敬畏之心对待工作，坚守风险合规底线。
注释
[1]该部分内容参考了张明楷：《刑法学（下）》（第六版），法律出版社2021年版；周光权：《刑法各论》（第四版），中国人民大学出版社2021年版。
[2]刘爱峰：《以案为鉴，让防风险意识入脑入心》，载《现代商业银行》2021年第23期。
[3]陈瑞华：《企业合规不起诉制度研究》，载《中国刑事法杂志》2021年第1期。
[4]时延安：《合规计划实施与单位的刑事归责》，载《法学杂志》2019年第9期。
[5]胡杨：《筑牢银行合规经营的基石》，载《中国银行保险报》2023年5月12日。